金融机构有哪些？

商业性银行 ：地方性 农村商业银行，村镇 银行
合作金融机构： 农村合作银行，农村信用合作社，资 金互助社 ，金融服务社，合作 基金会
其他：小额信贷公司，租赁公司、保险公司

自2011 年起，农村商业银行每新增数量均在120 家以上，截至 2011 年底我国农村商业银行已增加到 212 家，较上年新增127 家，进入快速发展阶段 。

截至 2016 年3月末全国农村商业银行数量达到1000 家，北京、 天津、上海、重庆、江苏、安徽和湖北 7个省（市）已全面完成农村商业银行组建工作。

信贷档案管理中的问题
“重”信贷业务发展，“轻”信贷档案管理。信贷档案不及时归档。

信贷档案资料的查询与借阅管理不规范（有管理制度，缺少实施细则，可随意查阅档案，甚至外借资料，经手人多，移交审核不到位，信贷档案资料不全；信贷档案资料遗失，合同的缺失造成法律上无效与纠纷）
如何解决信贷档案的管理问题？

信贷档案的分类

 信贷客户基本信息资料 类；
 融资业务 资料 ；
 信贷报表资料 类：指支行按月、季、年编制的各类报表；
 重要文件 类：协议书、起诉书、执行书、裁定书，呆账贷款核销材料等 。
 信贷登记簿、台账 类：主要 是指各类信贷登记簿、台账 。

信贷客户基本资料

融资业务资料

信贷档案管理——收集

信贷客户信贷档案资料的收集

信贷人员负责所分管客户的基本信息资料及贷款抵押担保 资料 ，通过数字化设备同时录入到 SEAS SEAS 系统 。

编制信贷报表资料、记载的各类信贷登记薄、台账收集

信贷人员 分管信贷客户有关的重要文件（协议书、起诉执行裁定，呆账款核销材 料）

信贷档案管理——整理

按户和保管期限整理

一户一卷 （一户多卷 ）或一类一卷（多类一卷），个人客户贷款资料按科目大小顺序多类一卷或一科目一卷 。

重要文件和信贷档案资料整理

兼职信贷档案管理员负责，按一类一卷 （多类一卷）的要求进行归档和立卷。(信贷 报表、信贷登记簿、台账 、协议书、起诉书、执行书、裁定书、呆账贷款核销材料等)

信贷档案管理——保管

保管期限短期、长期

短期保管限为五年（信贷客户 还清贷款  （银票）结束信 贷关系后，在五年内未与本行发生信贷业务的档案资料）
长期保管限为 15 年（信贷客户与本行保持信贷业务关系的，其相关的信贷资料） 

永久保管

信贷报表、 信贷登记簿、台账及与重要文件（新开户贷款呈批表、协议书、起诉书、执行书、裁定书，呆账贷款核销材料等）为永久保管

信贷档案管理——保密和利用

保密制度约定

信贷档案保管人员要对妥善保管，严格遵守保密制度不得违章借出信贷业务档案或透漏档案内容

内部调阅

内部人员需调阅信贷档案的，填制“信贷档案调阅单”，并经主持工作行长签字 同意 ，方可 调阅

外部调阅

公安局、检察院、法院等国家执法部门需调阅信贷档案时，必须持有调阅公函，由支行指定专人负责陪同调阅 。调阅人可对所需的档案以进行复印，但不得抽走原件。

信贷档案管理——销毁

信贷档案管理——制度文件

合规文件                                                                          记录清单

 贷款 通则                                                                      法人客户基本信息资料及贷款抵押担保等备查资料目录
 中华人民共和国 档案法                                                    法人客户融资业务料（排列顺序）
 ** 省档案管理条例                                                          信贷业务档案资料清单
 ** 省农村信用社贷档案管理办法（暂行）                            信贷业务档案交接清单
 保密 管理规定                                                                信贷档案卷封面
 抵（质）押物凭证管理规定                                               信贷业务档案资料出借单
 员工 违规纪处罚管理定                                                    信贷业务档案借 /阅登记簿
 稽核 处罚管理规定                                                          信贷档案卷内资料目录
                                                                                       信贷档案销毁清单
                                                                                       信贷业务档案案卷封面

信贷档案管理——SEAS

1、文件管理、预归档管理、档案管理、档案利用、业务管理、系统管理，信贷档案管理功能全覆盖；

2、提高管理效率，方便内外部调阅；

3、保证信贷档案真实、完整、有效、保密。

案例

昌吉农商银行

昌吉市农村信用合作联社 于2015 年2月改制为昌吉农商银行 ！
截至 2014年12 月末 ，昌吉农商银行存款规模 87 .92 亿元 ，贷款规模 63 .36 亿元 ，涉 农贷款余额 38 .19 亿元 ，小微企业贷款余额 10 .11 亿元 ，畜牧业贷款余额 4.72 亿元 ，布 放ATM自助设备 145 台，布放 POS 机具 1,311 台，全年上缴税款 6,032 万元 ，已发展成 为昌吉州金融系统中政府认可 、客户信赖  、服务对象最多 、覆盖范围最广 、客户群体最大的地方性金融机构 。
建设成果

1

通过 SEAS 综合档案管理系统， 综合档案管理系统， 综合档案管理系统， 综合档案管理系统， 有效 规避信贷档案“散、 乱规避信贷档案“散、 乱规避信贷档案“散、 乱规避信贷档案“散、 乱规避信贷档案“散、 乱差”的问题 。
2
依托于 SEAS SEAS 综合档案管理系统和制度的完善，信 综合档案管理系统和制度的完善，信 综合档案管理系统和制度的完善，信 综合档案管理系统和制度的完善，信 综合档案管理系统和制度的完善，信 综合档案管理系统和制度的完善，信 贷档案的接收、审核整理入借阅，建立了 贷档案的接收、审核整理入借阅，建立了 贷档案的接收、审核整理入借阅，建立了 贷档案的接收、审核整理入借阅，建立了 贷档案的接收、审核整理入借阅，建立了 “多口 “多口 进，一口出”的信贷档案管理模式 进，一口出”的信贷档案管理模式 进，一口出”的信贷档案管理模式 ，减少信贷档案管理混 ，减少信贷档案管理混 ，减少信贷档案管理混 ，减少信贷档案管理混 乱可能性 。
3
通过 SEAS 综合档案管理系统完成对信贷的借阅。按流程进行 借阅，保证了信贷档案原件的 原始性 和安全。